אפשרויות השקעות מנוהלות לשנת 2025

בשנת 2025, ישנן מספר אפשרויות השקעה מנוהלות המוצעות בשוק ההשקעות המקומי, וכל אחת מהן מגיעה עם יתרונות וחסרונות בהתאם למטרות החיסכון והאסטרטגיה הפיננסית שלכם. כאן תוכלו למצוא טבלה מקיפה שמתמצתת את היתרונות והחסרונות של כל אפיק, לצד המידע החשוב שאתם צריכים לדעת לפני קבלת החלטה.

הרגולציה בישראל: מהו תפקיד כל רשות?

במסגרת פיקוחו של משרד האוצר, קיימת הבחנה בין שתי רמות רגולציה עיקריות:

1. רשות לניירות ערך: הגוף האחראי על פיקוח ורגולציה של ניירות ערך, תיקי השקעות, תעודות סל, וכדומה. תחת פיקוח זה, ניתן לבצע קיזוזי רווח מול הפסדים שנצברו בשנים קודמות, מה שמפחית את תשלום המס המצטבר. יחד עם זאת, נשלם 25% מס רווח הון על כל מכירת נייר ערך או קרן נאמנות ברווח, מה שעלול להשפיע על התשואה לאורך זמן.

2. הפיקוח על הביטוח – רשות שוק ההון: רשות זו אחראית על קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל ומוצרים נוספים של חסכון לטווח ארוך. הייחוד של מוצרים אלו טמון בהטבות המס שמציעה הרשות, כולל דחיית מס רווח הון, עלויות נמוכות ושקיפות רבה יותר.

היתרונות והחסרונות של אפשרויות ההשקעה

אפשרויות תחת רשות לניירות ערך:

• יתרונות:
  • קיזוזי רווח מול הפסדים בשנים קודמות.
  • גמישות רבה יותר בבחירת אפיקי השקעה.
• חסרונות:
  • תשלום 25% מס רווח הון על רווחים.
  • חוסר שקיפות – לא ניתן לקבל מידע על תשואות עבר.
  • עלויות נוספות: עמלות קניה ומכירה, דמי ניהול, עלויות קרנות נאמנות, ועוד.

אפשרויות תחת הפיקוח על הביטוח:

• יתרונות:
  • דחיית מס רווח הון בשינוי מסלול או בית השקעות מנהל.
  • הטבות מס לגילאי 60+.
  • עלויות נמוכות ושקיפות גבוהה.
• חסרונות:
  • פחות גמישות בבחירת מסלולים.
  • אפיקים פחות גמישים מבחינת קיזוזי רווח.