איך בוחרים סוכן ביטוח פנסיוני ואיך מוודאים שהוא פועל לטובתי?

"ספוילר" – השירות של סוכן הביטוח מספק ללקוחות גם זמינות לכל פעולה ולכל שינוי שהלקוחות צריכים וגם פעילות ללא ניגוד עניינים, בניגוד לעצות של גוף פיננסי שימליץ באופן סובייקטיבי על עצמו בלבד.

ועכשיו נפרט את היתרונות של הליווי של סוכן הביטוח (עצמאי בעל הסכמים מול כל החברות)

ראשית, מומלץ לוודא שסוכן הביטוח עצמאי באופן מלא או הסוכנות אינה גוף שקשור ספציפי לאחרת מחברות הביטוח – בעשור האחרון חלק מסוכנויות הביטוח נרכשו על ידי חברות ביטוח שונות, מה שעלול לייצר ניגוד עניינים!

לקוחות רבים נותנים משקל רק לדמי הניהול, ואכן סוכן ביטוח יעיל יעשה את מירב מאמציו ונקיטת פעולות אקטיביות על מנת להפחית את דמי הניהול. יחד עם זאת, קיימים מאפיינים רבים נוספים, מעבר לדמי הניהול, ולא פחות חשובים, אשר מיטיבים עם הלקוחות ועולים בקנה אחד עם טובתם של הלקוחות.

בניגוד לגוף ההשקעות עצמו או לסוכן שקשור לחברת ביטוח ספציפית, סוכן ביטוח עצמאי ובלתי תלוי ישקף ללקוחות את התשואות של מספר גופים שונים ואף לא רק לשנה האחרונה אלא לפרק זמן משמעותי של לפחות חמש שנים. כמובן שפער משמעותי בתשואות יכול להיות מיטיב יותר ללקוח מחברה מתחרה שמציעה דמי ניהול קצת יותר נמוכים, ועל סוכן הביטוח להציג בפני הלקוח את ההשוואה הנ"ל.

דן גרינברג ממשרדנו סוקר באופן קבוע, בתוכנית הטלוויזיה "סוגרים שוק", את ביצועי ותשואות קופות הגמל, קרנות ההשתלמות ופוליסות החסכון, לקישור לחץ כאן.

סוכן ביטוח אמין יפרט יתרונות וחסרונות של כל גוף ולא "ילחץ" על לקוח לבחור בגוף מסוים. כך, יתכן שבתחום חסכון ארוך טווח (פנסיה ו/או קרן השתלמות) ימליץ סוכן הביטוח על בית השקעות מסוים  לאור תשואות עבר וזמינות ואילו בביטוח חיים ובריאות יבחר בחברת ביטוח אחרת לאור אחוז שיעורי תביעות.

כמובן שיתרון משמעותי נוסף של סוכן הביטוח, לעומת התקשרות ישירות עם חברת ביטוח/ בית ההשקעות, הוא עצם השירות והזמינות של הסוכן. כחלק מהשירות של סוכן הביטוח, סוכן מקצועי יספק ללקוחותיו גם פגישות ישירות מיוזמתו אחת לשנתיים לכל הפחות.

הזמינות של סוכן הביטוח

חשובה במיוחד כאשר יש צורך בהנזלה ו/או מכירה כלשהי של ההשקעה או שינוי בצרכי ביטוח, ובמיוחד בקרות מקרה ביטוח כגון מחלה וצורך במוסד רפואי. משרדנו זמין עבור הלקוחות אשר מתייעצים האם להנזיל את הכספים במשברים שונים ולרבות מגפת הקורונה ומלחמת חרבות ברזל, כאשר לעיתים בזכות השירות הזמין, הלקוחות נמנעו מלהנזיל כספים בחופזה ורק לאור לחץ וחשש רגעי.

השירות הזמין של סוכן הביטוח

מאפשר לו גם להיות קשוב לצרכים של הלקוח ולשאול אותו על העדפותיו השקעה לטווח ארוך (סיכון גבוה בדרך כלל) או לטווח בינוני (מעל שנה לפחות) סיכון נמוך יותר – כגון מקרים בהם יש צורך בכסף נזיל לרכישה דירה או רכב.

מעבר לזה, יתרון נוסף בשירות של סוכן הביטוח הוא שהלקוח אינו נושא בכל עלות נוספת עבור השירות של סוכן הביטוח ולהיפך, סוכן הביטוח, אשר עובד מול מספר חברות ביטוח, עשוי להשיג ללקוח תנאים אטרקטיביים יותר בפוליסת ובקופות החסכון.

אסור לסוכן הביטוח להבטיח ללקוחות מה יהיו התשואות ויש לחשוד אם יעשה כן. גם אם סוכן הביטוח מצע גוף או סוג השקעה שלא תואם את הרצון של הלקוח בסוג הסיכון – גם כאן צריכה להידלק נורת אזהרה. ככל שסיכום הפגישה שסוכן הביטוח ישלח ללקוח יהיה בכתב ומפורט יותר, הסיכוי להגנה על צרכיו של הלקוח גדול יותר.

מומלץ גם שהשירות של סוכן הביטוח יכלול גם תחזית לקצבה פנסיונית, המשמעויות של ניוד ביטוח מנהלים (האם היה "מקדם מובטח" או לא).

• מקדם מובטח – אותו X חודשים בו יחלקו לחוסך את היתרה הצבורה בגיל הפרישה. ככל שהמקדם נמוך יותר – כך זה מיטיב יותר עם הלקוח.

במידה והנך מעוניין בהכוונה לפרישה – מומלץ לוודא את הכשרתו של סוכן הביטוח בנושא פרישה שכן לא כל בעל רישיון סוכן ביטוח הוא גם מומחה לפרישה.

אם מדובר בסוכן פנסיוני של המעסיק האמינות שלו תתבטא גם בהבהרה ללקוח כי העובד רשאי לבחור את סוכן הפנסיוני והמעסיק אינו רשאי לבחור עבורו.

לסיכום, לנציגים של חברת הביטוח אין אינטרס ואפילו אין אפשרות להציע כל אפשרות שהיא לא חברת הביטוח או בית ההשקעות שבו הם מועסקים אז באופן טבעי סוכן ביטוח בעל המלצות אובייקטיביות יותר. חשובה גם הזמינות של סוכן הביטוח והשירות שלו בכל מקרה שמצריך ניוד, תביעת ביטוח או פדיון כספים.

בפגישה עם סוכן הביטוח יהיה קל ללקוח לבדוק אם סוכן הביטוח השקיע זמן ולמד את פרטי המקרה שלכם. משרדנו מבקש מראש לקבל מסמכים כדי להיות מוכן כבר לפגישה הראשונית ושולח סיכום כתוב והסבר של אותה פגישה.