שינוי סטטוס משפחתי והתאמת פוליסות הביטוח לכל סוגי המשפחות

ביטוח חיים למשפחה, ביטוח בריאות, ביטוח לאחר נישואים, ביטוח לזוגות חד מיניים, ביטוח להורה יחידני

בשנת 2025 קיימים סוגים ליברלים ומגוונים של משפחות, ובהן הורים יחידניים, זוגות חד מיניים, משפחות בפרק ב' – ויש להתאים או לשנות את פוליסת הביטוח לצרכים הייחודיים של סוגי המשפחות הנ"ל.

אז למה כדאי לעדכן את הביטוחים כשמשתנה הסטטוס המשפחתי?

שינויים כמו נישואים, גירושים, הולדת ילד, ופרק ב’ משפיעים על הצרכים המשפחתיים. אם לא נעדכן את הביטוח במצב המשפחתי החדש ייתכן שבקרות מקרה ביטוח הכספים יועברו לגורם אחר מרצון הלקוח.

כך למשל, אם לקוח התגרש והמוטב בפוליסה נותרה אשתו דאז, גרושתו היא שצפויה לקבל את סכום הביטוח הנקוב בפוליסה לפי חוק חוזה הביטוח, אלא אם ישכיל לשנות את המוטב לאחר הגירושין

שינויים בסטטוס המשפחתי גם משפעים על ההכנסות המשפחתיות ובהקשר זה גם יש צורך בשינוי בפוליסת הביטוח והתאמתה למשפחה באופן אחראי יותר. כך למשל, לקוחות אשר נולדו להם ילדים, מוטב יעשו אם יגדילו את סכום הפיצוי בפוליסת ביטוח החיים שלהם, הואיל והצטרפו לתא המשפחתי גורמים נוספים התלויים בהם. להרחבה בעניין לחצו כאן.

סוגי הביטוחים שכדאי לבחון לסוגי משפחות שונים

• ביטוח חיים – נועד להבטיח ביטחון כלכלי לבני המשפחה במקרה של פטירה. להורה יחידני – הביטוח קריטי במיוחד, שכן  הוא מבטיח שהילד יקבל קצבה או סכום חד-פעמי להמשך חיים ראוי. לזוגות חד-מיניים – מוצע לוודא שהמוטב בפוליסה הוא בן/בת הזוג, גם אם אינם נשואים. במשפחות עם ילדים קטנים – בשלב הזה ההוצאות גדולות יותר ולכן חשוב לכסות סכום ביטוח (אובדן הכנסה) גבוה יותר לעומת כשהילדים בגירים ויכולים לכלכל את עצמם לבד.
• ביטוח בריאות – ביטוח שנותן פתרון למערכת הבריאות הציבורית המוגבלת, ומאפשר גישה לטיפולים מתקדמים, ניתוחים פרטיים ותרופות שאינן בסל. להורה יחידני– מומלץ לשלב כיסוי לפיצוי כספי באשפוז או מחלה קשה. לזוגות חד-מיניים – מוצע לוודא שהפוליסה כוללת כיסוי להליכי פוריות או פונדקאות (הליכים שרלוונטיים להם במיוחד).

אז איך נבצע התאמה חכמה של הביטוחים מה יכלול הליווי של סוכן הביטוח?

כבר הבנו שכאשר המשפחה משתנה או מסוג מיוחד כגון הורה יחדי/ זוגות חד מיניים גם הביטוח צריך להשתנות ולכלול את המאפיינים הספציפיים בפוליסת הביטוח.

• מומלץ להתייעץ עם סוכן פנסיוני מנוסה עם ניסיון בתביעות ביטוח חיים ושטיפל בלקוחות בעלי משפחות מגוונות . על הסוכן הפנסיוני להויצא "הר – הביטוח" כדי לבדוק את כלל הפוליסות הקיימות – חיים, בריאות ועוד.
• סוכן הביטוח ימליץ על הביטוחים שראוי להוסיף במידת הצורך לפי הנתונים המשפחתיים. כמו כן יש לעדכן את המוטבים לפי שינוי הסטטוס המשפחתי.
• הסוכן הביטוח יוודא הימנעות מכפילויות בין ביטוחים שונים כגון ביטוחים פרטיים לביטוחי עבודה.
• מוצע לפנות לסוכן הביטוח אחת לשנתיים או בכל שינוי משמעותי – חתונה, גירושים, לידה, רכישת דירה וכו. משרדנו נוהג לבצע פגישות שירות תקופתיות ובהן לבדוק שינויים אפשריים ולרבות בסטטוס המשפחתי, בשכר, במקום העבודה, מעבר לעצמאות וכו'. זו אף חובה של סוכן הביטוח ליצור קשר עם לקוחותיו אחת לשנתיים.