מסוכן לא לקחת סיכון – למה הסתמכות על עו"ש בלבד עולה לך כסף גדול

הסתמכות על עו"ש בלבד עולה לך כסף גדול במיוחד בעולם אינפלציוני

בעולם שבו האינפלציה מנסה "לאכול" את ערך הכסף שלנו בקצב שעולה על כל דמיון, ההחלטה להחזיק כסף פנוי בעו"ש (עובר ושב) היא לא "שמרנות" – היא סיכון. לא להשקיע = זה בעצם כן להפסיד.

מה אתה מפסיד? מדד מחירים לצרכן ( אינפלציה בגובה 4% לשנה בשלוש שנים אחרונות( 2023-2025).

מה הבעיה עם כספים בעו"ש?

1. האינפלציה שוחקת – הכסף מאבד מערכו בכל יום שהוא שוכב ללא עבודה.
2. אין ריבית על העו"ש – גם בעידן בו ריבית בנק ישראל גבוהה יחסית, הכסף בעו"ש לא צובר תשואה, לא נהנה מריבית וגם לא ממדדי שוק ההון.
3. הפסד הזדמנות – לא משנה כמה כסף יש לך בעו"ש: עצם העובדה שהוא לא מושקע, גורמת לך להישאר מאחור לעומת מי שכן נתן לכסף לעבוד.

אז מה האלטרנטיבות? ומה קרה להן בשנים האחרונות?

מסלולי ניהול אקטיביים – גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, תיקי השקעות מנוהלים

הנתונים משקפים ממוצע של מסלולים פופולריים בבתי ההשקעות הגדולים בישראל. כמובן, יש פערים בין גופים ודרגות סיכון שונות.

אפקט הריבית דריבית: סיפור אמיתי ממרץ 2020

במרץ 2020 – כשמגפת הקורונה פרצה לחיינו – מדדי המניות נפלו בין 20% ל-30% תוך מספר שבועות.

מי שנבהל – מכר. מי שנשאר – הרוויח. ומי שהשקיע דווקא אז – הכפיל את כספו! 

לדוגמה:

לקוח שהפקיד 100,000 ₪ במסלול מניות אקטיבי ב-03/2020:

• בתוך שנה – כבר עמד סביב 135,000 ₪
• אחרי 3 שנים – כ-160,000 ₪
• היום, אחרי 5 שנים – סביב 200,000 ₪ (תשואה מצטברת של כמעט 100% במסלול מניות )

לעומת זאת:

• מי שהחזיק את הכסף בעו"ש – נשאר עם 100,000 ₪
• בפועל, בגלל האינפלציה – הכוח הקנייה של אותם 100,000 ₪ כעבור 5 שנים שווה היום לכ-85,000 ₪ בלבד!!!

 מסקנה: סיכון אמיתי הוא לא להשקיע

• העולם מלא הזדמנויות לצמיחה פיננסית – אבל הן לא נמצאות בעו"ש וגם לא בפיקדון בנקאי.
•  ההיסטוריה מלמדת שמי שממתין – מפסיד!
•  מי שנוקט עמדה, מפזר סיכונים ומשקיע לאורך זמן – מרוויח.

המשפט "מסוכן לא לקחת סיכון" נכון רק למי שלא מבין את המשחק.
בפועל – היום, מסוכן לא להיות מסוכן.   

                                  המאמרים באתר זה אינם משמשים תחליף לייעוץ וליווי כל לקוח לפי נסיבותיו.