בשנת 2016 אישר האוצר מוצר חיסכון חדש בשם "קופת גמל להשקעה".
למעשה מדובר במוצר כלאיים בין קופת הגמל של פעם (לפני שנת 2008) לבין המוצר שהפכו להיות קופות גמל אלו מאז ה-01/01/08 "קופה לא משלמת לקצבה".
ב-01/01/2016 אישר האוצר לחברות הביטוח ובתי השקעות לשווק קופות גמל להשקעה.
בתחילה מקסימום הפקדה לכל שנת מס עמדה על 70,000 ₪ וכעת (נכון לשנת 2024) עומדת התקרה של 79,005 ₪ לכל אדם במדינת ישראל (שכיר או עצמאי).
קופת גמל להשקעה דומה מאוד בתמהיל ההשקעות שלה (בהתאם לרמות הסיכון) למסלולי ההשקעה בקרנות השתלמות עם הבדל אחד משמעותי.
בעת משיכה "הונית" – כלומר מלוא הסכום מקופת הגמל להשקעה – ישלם החוסך 25 מס רווח הון ריאלי (אחרי ניכוי המדד).
במידה ויצליח החוסך להגיע לגיל 60 או מראש הפקיד מעל גיל 60 – יוכל לממש מתוך הקופה את הסכום שהפקיד כקצבה מוכרת – קצבה פטורה ממס הכנסה וממס רווחי הון לכל החיים!
נכון לשנת 2024 – מימוש קצבה לגיל 60 במידה ופער הגילאים בין שני בני הזוג עד 3 שנים יעמוד המקדם המרה על 220 לערך.
כלומר כל 79,000 ₪ שיופקדו ויומרו לקצבה יהיו שווי ערך ל-360 ₪ לחודש לכל החיים (מרגע ההמרה לקצבה).
גם קופת גמל להשקעה מאפשרת את אותם יתרונות גלומים של קרנות ההשתלמות שלנו (לקריאה רחבה יותר לגבי קרנות השתלמות – לחץ כאן):
- דחיית מס רווחי הון בשינוי מסלול \ ניוד מבית השקעות אחד לאחר.
- פיזור נכסים רחב.
- מגוון מסלולי השקעה בישראל או רק בחו"ל.
- דמי ניהול קבועים וידועים מראש בין 0.6 ל-1.05% תלוי סכום מנוהל וחברה.
- אפשרויות מינוף – לקיחת הלוואה ע"ח החיסכון סביב פריים מינוס 0.5%.
חשוב להבין כי מדובר במוצר מנצח עבורך – עצם העובד שמשרד האוצר קבע מגבלה סכומית עבור מוצר זה מעידה כי לפנינו מוצר מעולה עם אפשרויות מקסום מקלטי מס לטווח הארוך!
