קרן השתלמות היא החיסכון הטוב ביותר במדינת ישראל.
בכל חודש העובד מפריש 2.5% מהשכר שלו, המעסיק 7.5% כלומר 10% בכל חודש מהשכר מופקד לקרן.
הקרנות מניבות תשואות שונות בהתאם למסלול ההשקעה ובית ההשקעות שנבחר.
בתום 6 השנים – כלל הכספים שנצברו כולל הרווח פטורים ממס רווח הון!
חוסך בן 25 שפותח קרן השתלמות ומפקיד "עד התקרה" (עד שכר בגובה של 15,712 ₪ בחודש) יגיע לאחר 6 שנים לסכום של מעל 120,000 ₪ בהנחת תשואה סולידית של 4% לשנה!
אם יצליח החוסך לא לגעת בכסף כעבור 6 שנים ו"ישרוד" לסבב שני, כעבור 12 שנים ובשל אפקט הריבית דריבית יגיע כבר ל-275,000 ₪ מתוכם 50,000 ₪ רק הרווח שפטור ממס רווח הון כזכור – נטו של החוסך!
לפי אילו פרמטרים נבחר קרן השתלמות?
תשואות – מיקום הקרן או הקופה מבחינת הרווחים באותה רמת סיכון אשר מתאימה לי נכון להיום בשלוש ובחמש שנים אחרונות.
זכרו – חשוב מאוד לעשות את ההשוואה באותה רמת סיכון כדי למנוע עיוותים!
דמי ניהול – כל חברה גובה עלות שונה על ניהול ההשקעות שלכם.
דמי ניהול אלו נעים בין 0.6 ל-1% לשנה ברוב המקרים.
חשוב מאוד להגיע מוכן עם בעל מקצוע (שמנהל כבר כמה עשרות או מאות מיליוני שקלים) למשא ומתן מול החברה, משום שכח הקבוצה לעולם יהיה חזק מכוחו של אדם בודד!
סטיית תקן – חשוב לנו לבדוק שהגוף בו נבחר לנהל את כספינו יהיה תמיד או ברוב המקרים בין 5 הגופים המובילים בניהול השקעות ולא שנה אחת מקום 1, שנה לאחר מכן מקום 10.
פדיונות\גיוסים – חשיבות מכרעת להסתכל עם איש מקצוע על נתון זה ולבדוק האם הגוף בו אני מנהל את הכספים "פודה" – מניידים ממנו החוצה לחברות אחרות כספים או שמא "מגייס" – מעבירים אליו כספים הרבה יותר מאשר הוא מעביר החוצה.
גוף אשר פודה כספים יתקשה לנהל כספים לטווח ארוך ולהשיג תשואה עודפת על הכסף שלכם!
שנות משבר – בבואנו לבחור גוף אשר ינהל את ההשקעות, חשוב לנו לבדוק שנים קשות בשוק ההון, ולראות את התמודדות ויכולת צפיית המשברים של אותו הגוף.
נסתכל על שנים כמו 2022, 2018 או 2011 וננסה להבין האם הצליחה החברה לעמוד ב"פרץ" ביחס לחלופות.
