ינואר 2025 – שוק המניות בשיא – כיצד צריכים משקיעי טווח ארוך להתנהג?
שוק המניות נמצא כעת (12/2024) בשיא כל השיאים (ATH – all times high) ומשקיעים רבים חווים תסמונת שנקראת "אופוריית גבהים" ושוכחים ששוק המניות הוא תמיד לפני קריסה והקריסה יכולה להתרחש מחר בבוקר ומאידך בעוד שנה וחצי. כאשר אנחנו משקיעי טווח ארוך (מעל 3 שנים קדימה) לעולם נשאף לבצע פיזור סיכונים מושכל: פיזור גיאוגרפי – נשאף […]
תכנון לפרישה – איך פורשים נכון?
אתם עובדים במשך 30 שנה, חלקינו 40 שנה, אם במעסיק אחד או ב-10 מעסיקים שהחלפתם במרוץ השנים ואז מגיעים לנחלה – גיל הפנסיה! לעתים אנחנו ניקח את המלצת איש המקצוע שעובד עם המעסיק, לעתים נקל ראש ולא ניקח שום איש מקצוע. חשוב לזכור – החלטות שתקבלו רגע לפני הפרישה יכולות להשפיע על אורח ואיכות החיים […]
איך נייצר חיסכון בהעברה בין דורית פטורה ממס?
אחד הדברים הנהדרים שאנחנו שומעים מלקוחותיינו בני הגיל השלישי זו אמרה כמו "אני רוצה לתת ביד חמה" – כלומר לתת את הכספים לילדיי בעודי בחיים. אז נכון שלהעביר את הכספים ליקירנו בעודנו בחיים יש השלכה רגשית, אבל כלכלית זו טעות. אצל רובנו לאחר גיל 60 – מתגבשים רוב החסכונות שצברנו לאורך החיים. קרנות הפנסיה, ביטוחי […]
ביטוח חיים (ריסק למקרה פטירה)
ביטוח חיים – מאפשר לאנשים היקרים לך, לקבל סכום פיצוי כספי חד פעמי במקרה פטירה לפי חוק, מינוי מוטבים בא לפני צוואה או ירושה ועל כן יש לו חשיבות עליונה. כמו כן, אנו רוצים לדעת שהיקירים לנו, ימשיכו להתנהל לפחות מבחינה כלכלית באותה דרך ולא ייפגעו מעבר לפגיעה הרגשית הקשה שבאובדן. מהו סכום הפיצוי שאני […]
פיצוי מחלות קשות
ביטוח מסוג פיצוי מחלות קשות יכול להציל אתה משפחה בקרות גילוי מחלה קשה ולספק סכומי כסף משמעותיים למבוטח! מדינת ישראל תיתן את השרות הטוב ביותר לאזרח ישראל שחלה במחלה קשה. הוא יקבל רופאים איכותיים ואולי יתאשפז במחלקה הטובה ביותר, אבל מבחינה כספית – אין כל הכנסה שמגיעה מהמדינה למעט אם אותו חולה הוגדר "נכה" ואז […]
קרנות השתלמות
קרן השתלמות היא החיסכון הטוב ביותר במדינת ישראל. בכל חודש העובד מפריש 2.5% מהשכר שלו, המעסיק 7.5% כלומר 10% בכל חודש מהשכר מופקד לקרן. הקרנות מניבות תשואות שונות בהתאם למסלול ההשקעה ובית ההשקעות שנבחר. בתום 6 השנים – כלל הכספים שנצברו כולל הרווח פטורים ממס רווח הון! חוסך בן 25 שפותח קרן השתלמות ומפקיד "עד […]
אנונה
קבלת קצבה עתידית מתוך הרווחים! בפוליסה פיננסית באפשרותכם לקבל בכל החודש רק את הרווח היחסי החודשי שהקופה הניבה. לשם הדוגמא, הפקדתם 1 מיליון ₪ אשר בממוצע הניבו לכם 5% תשואה לשנה. בסוף השנה בניכוי דמי ניהול הפוליסה שלכם עומדת על 1,040,000 ₪ (4% נטו). באפשרותכם למשוך בשנה העוקבת 40,000 ₪ חלקי 12, כ-3,500 ₪ קצבה […]
פוליסת חסכון
פוליסת חסכון – האלטרנטיבה הטובה ביותר לתיקי השקעות פוליסות החיסכון מנוהלות בעלות קבוע של דמי ניהול ידועים מראש, שקיפות – יכולת לצפות בנתוני עבר של רווחי המסלולים השונים. דחיית מס – אפשרות שינוי ומעבר בין מסלולים ללא אירוע מס. נזילות מלאה של הכסף – ניתן למשוך את הכסף חזרה לבנק תוך כשבוע ימים ללא אותיות […]